Вы купили дом, машину, дорогую мебель или бытовую технику, оформив потребительский не целевой кредит. Естественно, что со временем условия в банках меняются, но ваш индивидуальный кредитный договор остается неизменным. Если новшества в банке настолько примечательны, то стоит задуматься о переоформлении вашего долга.
Изменение условий договора и перекредитование кредитов – это две разные функции. Внести изменения в договор можно заключив дополнительный, который будет отражать все изменения, и нести юридическую силу. Перекредитование же – это заключение абсолютно нового соглашения, на отличных от предыдущих условиях. Таким образом, банк предложит новый продукт, по которому вы сможете получить необходимую сумму и погасить уже имеющийся долг. То есть перекредитование – это долг во имя долга.
Существуют ситуации, когда рефинансирование долга - это не прихоть, а необходимость. Наиболее часто встречающимся проблемным займом является потребительский кредит под залог недвижимости, как разновидность нецелевого кредитования. Например, взяв крупную сумму на ремонт, оформив ее как средства на личные нужды и заложив недвижимость, со временем, в случае наступления форс-мажора, есть вероятность потерять квартиру вместе с ремонтом. Причем долг от ее продажи может быть погашен не полностью, таким образом, вы останетесь еще и с кредитом. Перекредитование станет лучшим выходом из ситуации.
Если вопрос решен и неизбежен, риски оценены, и выгоды не мнимы, то стоит приступить к оформлению. Необходимо:
Выгода явно ощутима, если сумма долга большая, если процент по новому договору ниже на 2 – 3%, если срок кредитования увеличен.
Что происходит
Банк, одобрив вашу заявку, по сути, открывает новый кредит. С той лишь разницей, что сумма долга по предыдущему сразу же списывается.
Пример:
Долг по основному кредиту 500000 руб.
Сумма по перекредитованию 550000 руб.
На счет заемщика попадает 550 тыс. руб., из которых, 500 тыс. руб. сразу же уходят в счет погашения предыдущего долга. Первый кредитный договор закрывается на основании истечения обязательств. Остатком суммы заемщик пользуется по своему усмотрению.